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图解中央经济工作会议丨一图读懂“为什么稳 ？稳什么 ？怎么稳 ？”******

　　光明网讯（记者 赵艳艳）中央经济工作会议12月15日至16日在北京举行。

　　会议指出 ，当前我国经济恢复 的基础尚不牢固 ，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大 ，外部环境动荡不安，给我国经济带来的影响加深 。但要看到 ，我国经济韧性强、潜力大 、活力足 ，各项政策效果持续显现 ，明年经济运行有望总体回升。要坚定做好经济工作的信心 。

　　会议指出，做好经济工作，必须坚持稳中求进工作总基调 ，坚持实事求 是 、尊重规律 、系统观念 、底线思维 ，把实践作为检验各项政策和工作成效 的标准 。

事关4亿车主 ！定价规则调整，你 的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日 ，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项 的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来 ，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价 。对保险公司来说，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限，卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要 是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65 ，1.35]扩大到[0.5，1.5]。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人 ，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人 。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好 的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算 ，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11% 。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高。目前，自主定价系数的影响因素包括车主 的驾驶技术 、驾驶习惯、驾龄等 。

　　NCD系数指无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司 是否会采取降价措施 ？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整的相关政策 ，不便做出具体回应 。

　　业内专家告诉中新经纬 ，《通知》下发后 ，保险公司可能会根据自己的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响，综合成本率仍处于较高水平，降价的可能性会小于大型财险公司。目前，车主的出险数据是联网的 ，但由于各公司的定价策略不同，承保同一车主的同一辆车 ，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以，部分选择在大型保险公司投保的风险较高的车辆，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整，对定价更精细 的公司来说更加有利 。一般而言 ，公司规模越大 ，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大 ，具有规模效应 。

　　业内专家指出 ，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益 。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势 。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司 的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端的影响 ，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后 ，对财险公司 的两类业务影响比较大 。一类是原自主定价系数为0.65 的业务 ，另一类 是原自主定价系数为1.35 的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好 的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低 ，来增强客户黏性 。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险 ，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前 ，对于高风险车辆，如摩托车、农用车 、营运车 、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费 ，并加收车船税 。

　　徐昱琛认为 ，整体看来，各公司能否通过自主定价系数 的调整来实现业务突破，还需进一步观察 。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险 ，入市需谨慎 。)

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）