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优势产业快速向新兴产业转型 河南洛阳推出一批先进制造业改造项目******

　　本报郑州12月18日讯（记者夏先清 、杨子佩）今年以来 ，河南省洛阳市以推进制造业高端化 、智能化、绿色化、服务化为发力点，陆续出台支持政策，推动传统优势产业向“风口”产业转型 。据了解 ，今年以来，洛阳已推出制造业“三大改造”项目450个以上，年度投资350亿元以上 。

　　近日 ，位于洛阳市伊滨区 的中州时代新能源生产基地项目现场一片繁忙 。作为洛阳正式“牵手”宁德时代协同推进新能源产业生态建设 的重要载体 ，该项目将按照“灯塔工厂”标准建设，首期项目总投资约140亿元 ，预计3年内建成投产。

　　先进制造业集群是推动产业迈向全球价值链中高端的必然选择 。在创新载体建设领域 ，洛阳在推动4家省级产业研究院和10家市级产业研究院建设的基础上，正加快实施一批科技攻关项目，突破一批关键核心技术，力争年内新增技术创新示范企业3家以上，培育各级质量标杆20家以上。

　　立足数字经济发展 ，洛阳将围绕大数据 、“5G+工业互联网”领域，充分发挥中移在线、华为新基建发展中心 、阿里云等资源优势，积极对接头部企业 ，加快建设中部云谷 、5G无线网新建工程、中科人工智能数据生产交易中心等重点项目。

　　洛阳市市长徐衣显表示，洛阳加快落实产业发展工作举措 ，聚焦制造业高质量发展主攻方向，以发展风口产业为主线，培育发展光电元器件、农机装备 、人工智能 、新能源电池等十大产业集群 ，加快建设万亿元级全国重要的先进制造业基地 。

“提前还贷”成潮流 真的划算吗******

　　中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。”

　　为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。

　　按照网友的建议 ，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交 ，冯婷顺利抢到了号。

　　近期，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮 。

　　现状：还贷忙 还贷难

　　相比以往希望能尽量多贷款、再加点杠杆的普遍想法 ，2022年 ，购房人的选择有了转向 ：提前还房贷 。

　　“2022年10月初卖了一套小房子 ，赶在年前把目前住 的这套房子 的贷款结清了。无债一身轻，手里有存款 ，现在整个人都很松弛，准备开心过大年。”家住福建福州 的王女士告诉记者 。

　　珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低 ，自己就想着先把房贷还了 。

　　提前还贷潮或已然出现。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算 的帖子、笔记众多。

　　关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易 。

　　“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理的电话，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说。

　　“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变，年限缩短。结果银行也不征询我 的意见直接做成年限不变 ，月供减少，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元的利息。沟通未果 ，一气之下全部还清了 。”有网友如此吐槽道 。

　　对此 ，也有不少网友分享了自己的经验 ：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉 ，很快就会收到银行 的回复并顺利还款 。

　　不过 ，也有受访者表示，提前还款的办理程序畅通无阻。

　　“我就 是直接去银行填 的表，无需等待 ，十分顺利 。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说。

　　总体来看 ，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。

　　就北京地区而言 ，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ，从预约、填表申请、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。

　　疑问：为何热衷于提前还款

　　自2022年以来，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点，带动房贷利率 的快速下行 。

　　2023年1月13日 ，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点 ，是2008年有统计以来 的历史最低水平 。

　　在低利率时代 ，房贷杠杆两端 的银行和购房人都有所考量 。

　　随着个人住房贷款利率 的大幅下降 ，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了 ，越来越多 的人加入提前还房贷的队伍。

　　IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示 ，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守、储蓄率走高的情况下，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本 的理性考虑。

　　但对于银行而言，“心情”可能正好相反。

　　2022年8月1日 ，交行 的一则公告曾引发轩然大波 ：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额 的1%。

　　这则公告虽很快被删除，也并未执行，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“。

　　某股份制商业银行的一名信贷员向记者透露，银行不希望居民提前还房贷 ，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产 ，风险小，利润大。

　　柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行 的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。

　　“正因如此 ，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛，以弥补因购房者提前还贷而对其利润、资金安排造成的损失。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便 ，在北京地区没什么限制。

　　建议：是否提前还款要综合考量

　　提前还贷固然能减少利息支出 ，但需要注意 的是，提前还贷并非适合所有 的购房者 。

　　河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目，而且有闲置资金的购房者，可以考虑提前还款 。

　　招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取 。判断是否需要提前偿还个人贷款最直接 的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。

　　“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费、养老医护 、子女教育等各方面 的综合平衡，兼顾生活质量 。需要强调 的 是，很多案例都表明 ，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表的恶化 ，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。

　　在受提前还贷朋友的“感染”后，在北京某事业单位工作的白杨(化名)也动心了 ，并做了一番如何还款最划算的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还 是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我 ，但家庭还 是要有抵抗风险的能力 ，要把部分现金留在手里。”

　　值得一提 的 是 ，购房者对于提前还款是否“划算”的判定可能未必准确。

　　方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限 、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估 。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择 的 是等额本息还款方式 ，在还款前期还 的利息较多 。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息 ，在这样 的情况下 ，不太适合提前还款。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）